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四月份加拿大的房屋销量继续呈下降趋势，在大部分地区都是卖房的人少，买房的人更少，房子的流动性大不如从前了……
一起来看看几大城市四月份的市场数据：
大多伦多地区四月房屋销售为 7,531 套，环比增长约 9%，但比去年销量下降 5.2%， 去年四月份销量又比前年，也就是2021年四月份下降了41.2%。新挂牌量同比下降了 38.3%。综合基准价格同比下降 12.1%。大多伦多地区 的平均售价为 1,153,269 加元，同比下跌7.8%，较 3 月份有所上涨。独立屋价格同比下跌 8.3% 至 1,489,258 加元，半独立屋下跌 9.8% 至 1,135,599 加元。联排别墅下跌 3.2% 至 986,121加元，公寓下跌 8% 至 724,118 加元。
除 2020 年 4 月疫情爆发以来的四月份，蒙特利尔刚刚经历了自 2000 年以来最低的销量，上个月的销量为 3,755 套，同比下降 26%。2022年四月份房屋销量比2021年四月下降了17%，新挂牌数量下降 11% 至 5,464 套。中位价格同比下跌 8% 至 720,000 加元，独栋住宅的中位价格下跌 7% 至 540,000 加元，公寓则跌 5% 至 390,000 加元。然而，房产经纪协会表示所有房地产类别的价格连续第三个月上涨。该协会的市场分析总监查尔斯布兰特表示“继 3 月大有希望之后，4 月的活动令人失望。”活跃挂牌量的上升趋势仍在继续，原因是销量较低。活跃上市房源总计 16,456 套，增长 61%。单户住宅增幅最大，高达 75%，公寓和Plex紧随其后，增幅为 57 % 和 40%。
大温哥华4 月份的房屋销售量同比下降16.5%， 2022年四月份房屋销量比2021年四月份下降34.1%。因为新挂牌量仍低于历史标准。当月总销量为 2,741 套，比10 年季节性平均水平低近 16%。大温哥华地区所有住宅物业的综合基准价格上个月达到 1,170,700 加元，同比跌 7.4%，环比上涨 2.4%。上个月新上市房屋 4,307 套，同比下降 29.7%，比 10 年季节性平均值 5,525 套下降了 22%。
2023 年 4 月的独立屋销量达到 808 套，同比下降了 16.3%。独立屋的基准价格为 1,915,800 加元。同比下跌了 8.8%，环比上涨了 2.9%。 联排别墅销量总计 500 套，同比下跌了 13.5%。联排别墅的基准价格为 1,078,400 加元。同比下跌了 6.1%，环比上涨了 2.1%。公寓的销量达到 1,413 套，同比下跌了 16.5%。公寓物业的基准价格为 752,300 加元。同比下跌了 3.1%，环比上涨了 2%。
卡尔加里4 月份的房屋销量为 2,690 套，比2022年四月份下降21%，比去年 2 月份下降了 47%。去年四月份卡尔加里的房屋销量还没有这么低，去年四月份的房屋销量比2021年四月份增长了6%，销量较低的原因是房源较少，四月新挂牌数量为 3,133 套。与去年相比库存下降了 34%，比 4 月份的长期平均水平低 45% 以上。四月份的房屋基准价格比 3 月份上涨了 2%，比一年前上涨了 1.19%至530,900 加元，但平均价格下跌近 8% 至 506,685 加元，价格仍低于 2022 年 5 月的峰值。
根据CMHC最新的住房市场展望，加拿大房价将持续下跌至 2023 年年中，然后触底反弹并在 2025 年再次开始上涨，虽然 2023 年的平均房价最终将低于去年的水平，但供应不足和需求增加将加剧住房负担能力的挑战。
商业地产分析公司CoStar的首席经济学家表示，加拿大办公地产资产价值可能出现近50%的回调。”
皇家银行本周的一份报告显示：由于面临经济衰退，预计到 2024 年初失业率将攀升至 6.6%，这将使更多加拿大人陷入贷款拖欠和资不抵债的境地。随着与疫情经济救济措施基本结束，加拿大生活成本飙升，未来一年抵押贷款拖欠率可能会飙升。
未来三年，消费者破产可能会增加近 30%，恢复到大流行前的水平，并可能在此后保持上升趋势。疫情期间加拿大人财务状况的显着改善是不可持续的。情况正在急转直下，预计未来几年经济环境仍将充满挑战，但皇家银行认为全面崩溃的可能性不大。
疫情并没有阻止加拿大人疯狂举债，到 2021 年底，加拿大的家庭债务与收入之比已超过疫情前的水平。从那以后它一直保持高位。
在过去的一年里利率飙升，加拿大家庭的债务负担变得更加沉重。政府支持计划已基本结束，生活成本随着通货膨胀而飙升。这导致越来越多的加拿大人无法偿还突然膨胀的债务。
经济衰退可能会引发更高的失业率，皇家银行预计到 2024 年第一季度，全国失业率将从目前的 5% 上升到 6.6%。从历史来看，失业一直是导致加拿大人拖欠贷款和消费者破产的主要因素之一。
不断上升的失业率可能导致抵押贷款拖欠率上升。失业率上升、更高的利率和更重的偿债负担可能会在明年推动越来越多的加拿大人破产。即使在劳动力市场复苏和利率温和之后，利率可能会在中长期内继续走高，破产率仍将保持上升趋势。未来三年消费者破产可能会增加近 30%。
创纪录的债务使加拿大人比以往任何时候都对利率更加敏感。过去加息的影响将在未来几年持续给抵押贷款借款人带来压力，因为他们可能会以更高的利率续签抵押贷款合同。由于通常的抵押贷款合同期限为五年，所以这种风险可能将持续到2027年。
最近拥有 15,000 名成员的抵押贷款行业协会向金融机构监管办公室提出建议：他们认为“在利率升高的环境下收紧限制会产生风险，会将普通加拿大人赶出联邦监管体系，转向风险更高、成本更高的抵押贷款解决方案。” “越来越多的消费者转向替代和私人抵押贷款融资方案。”而金融机构监管办公室则不那么认为，他们在最新的年度风险展望中指出，房地产市场是最大金融风险来源，因为高利率会带来更高的违约率。
金融机构监管办公室 (OSFI) 负责人Peter Routledge表示，硅谷银行的倒闭敲响了警钟，预示着在全球金融机构受到风险影响的速度激增之际，未来将面临麻烦。在上周发布的加拿大金融机构年度风险展望中，OSFI 表示金融系统面临的第一大风险是房地产市场下行风险，第二大风险是流动性和资金风险。房地产市场低迷将进一步加重本已负债累累的借款人的负担。他强调了监管机构对抵押贷款的审查，随着利率上升抵押贷款的摊销期更长。当抵押贷款续期时，银行会将摊销期限重置为初始条款，从而导致月供还款突然增加。他还强调了维持抵押贷款压力测试的必要性，由于抵押贷款利率飙升，该措施有助于保护市场免受贷款拖欠的影响。
与此同时【加拿大央行已经在为六月份加息做准备】加拿大央行行长 Tiff Macklem 今天表示，通货膨胀有可能严重高于加拿大央行2% 的目标，如果发生这种情况，央行准备进一步加息，这与我之前的判断完全致，近期央行为实现腾笼换鸟计划暂停加息，目的是给房产市场春季旺季让路，让高风险高杠杆群体尽快套现离场，从市场数据看加拿大央行的计划可能已经落空，一方面是因为割肉套现容易，但是高位套现很难，大家都想高位套现，而不愿意割肉离场，想高位套现必须有火爆的牛市来支撑，虽然经纪们都很努力，但并未烘托起牛市，因为房价已经完全脱离经济基本面，超过了人们的负担能力，根据牛津经济研究院的数据，即使房价出现两位数的下跌之后，加拿大的典型房价仍比中等收入家庭的借贷能力高出 26%。牛津经济学家表示：“虽然房价下跌导致负担能力在过去一年稳步提高，但对于普通家庭来说，买房仍然遥不可及。据统计加拿大房主的生活成本自去年以来飙升了 58%。就拿多伦多来说，平均房价为1,054,563 加元，购房者在支付 20% 的首付后，需要 843,650 加元的抵押贷款。按4.5%的利率计算，贷款成本再加上其他日常生活开支，新房主的总费用每月高达 7,133.69 加元，每年 需要大约85,604.28 加元。这样以来年收入必须达到 122,000 加元才能维持下去。随着加拿大央行六月份恢复加息市场转变在即，让我人拭目以待吧。
加拿大央行行长最近表示，“家庭、企业、政府必须适应更高的利率，金融体系也是如此。” 虽然近几个月来加拿大的通胀有所降温，但是通胀的大部分缓解来自能源价格下跌，而核心通胀最近几个月仍在加剧，路透近期调查的7位经济学家预估中值显示，加拿大扣除食品和能源成本的核心通胀率在今年第四季之前将维持在3%以上，这可能让加拿大央行提前降息的希望彻底破灭。在几周前有些投资者还期待今年6月份转向降息，现在投资者押注利率将在一段时间内保持稳定，甚至是继续加息，加拿大央行最近也表示准备在必要时进一步收紧政策，以恢复价格稳定。
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